سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

1. المقدمة

يلتزم العميل بالامتثال الكامل لكافة القوانين واللوائح المحلية والدولية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وباعتماد أعلى معايير الشفافية والنزاهة في جميع تعاملاتها.

2. الأهداف

منع استخدام منتجات أو خدمات الشركة في أي أنشطة غير مشروعة.

تعزيز مبدأ “اعرف عميلك” (KYC).

حماية سمعة الشركة وضمان التزامها بالقوانين المنظمة.

3. تعريفات

غسل الأموال: أي عملية تهدف إلى إخفاء أو تمويه المصدر غير المشروع للأموال.

تمويل الإرهاب: توفير الأموال أو الدعم المالي لأي نشاط إرهابي بصورة مباشرة أو غير مباشرة.

المستفيد الحقيقي (UBO): الشخص الطبيعي الذي يمتلك أو يسيطر على العميل أو على الحساب.

4. إجراءات اعرف عميلك (KYC)

التحقق من هوية العملاء والشركات عبر المستندات الرسمية.

تحديد هوية المستفيد الحقيقي.

تصنيف العملاء حسب درجة المخاطر (منخفضة – متوسطة – عالية).

5. المراقبة الداخلية للمعاملات

مراجعة دورية للعمليات المالية للتأكد من توافقها مع نشاط العميل المعلن.

رصد العمليات الكبيرة أو المتكررة غير المبررة.

استخدام أنظمة تقنية لكشف الأنماط غير المعتادة.

6. الإبلاغ عن العمليات المشبوهة

إلزام الموظفين بإبلاغ مسؤول الامتثال الداخلي فورًا عن أي نشاط يثير الشك.

رفع تقارير رسمية إلى وحدة المعلومات المالية أو الجهة الرقابية المختصة.

7. التدريب والتوعية

تنفيذ برامج تدريب دورية للموظفين للتعرف على مؤشرات غسل الأموال.

توفير أدلة وإرشادات داخلية.

8. المراجعة والتدقيق

إجراء مراجعة داخلية دورية لقياس كفاءة سياسة مكافحة غسل الأموال.

تحديث السياسة عند صدور تشريعات جديدة أو تعليمات من الجهات الرقابية.

9. العقوبات

يخضع أي موظف يخالف هذه السياسة لإجراءات تأديبية قد تصل إلى الفصل.

يتحمل العميل مسؤولية قانونية قد تصل إلى الغرامات أو سحب الترخيص في حال الإخلال بالقوانين.